La Fed et le Trésor demandent au public de commenter la nouvelle règle

La Fed et le Trésor demandent au public de commenter la nouvelle règle de voyage pour la Crypto

La Réserve fédérale et la Financial Crimes Enforcement Agency (FinCEN), une agence du Trésor américain, ont invité les lecteurs à commenter une proposition de règle qui abaisse le seuil de déclaration en vertu du Bank Secrecy Act (BSA) de 3 000 à 250 dollars pour les transactions effectuées en dehors des États-Unis dans ce qui est largement connu sous le nom de „Travel Rule“. En outre, les opérations en cryptocrédit seraient également requises Bitcoin Code pour les déclarations nationales et internationales car la règle élargit la définition de l’argent.

Selon la nouvelle règle, les transactions de bitcoin ont atteint 366 milliards de dollars en 2019 et 312 milliards de dollars jusqu’en 2020, jusqu’en août. La Fed et le FinCEN expliquent que les actifs virtuels seront définis comme de l'“argent“ selon la nouvelle règle proposée pour inclure les „monnaies virtuelles convertibles“ (CVC) et les actifs numériques qui ont cours légal. Le FinCEN s’est d’abord penché sur la question des CVC en publiant des lignes directrices en 2013, notamment parce qu’il s’agissait de la première agence américaine à aborder publiquement la question de la réglementation de la cryptographie.

Jamison Sites, un chef de file en matière d’imposition des chaînes de blocs et des actifs numériques chez RSM, le cinquième plus grand cabinet d’audit, de conseil et de fiscalité aux États-Unis, a déclaré : „Les règles proposées donnent plus de clarté et de certitude réglementaire à ceux qui opèrent avec des CVC. Cela sera positif pour le secteur“. Selon Sites, la conséquence involontaire des orientations initiales qui s’adressaient aux utilisateurs de cryptocurrences n’a pas été la mise à jour simultanée de la règle de voyage, à laquelle la règle proposée remédierait.
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En 2019, le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux (GAFI), un puissant organisme international axé sur la prévention du blanchiment d’argent et des activités terroristes, a émis des recommandations pour que les pays adoptent une „règle de voyage“, comme on l’appelle aux États-Unis, à appliquer aux devises numériques avec cette nouvelle publication. Plus précisément, les informations qui doivent être enregistrées et transmises avec ces transactions doivent inclure le nom et l’adresse du client, le montant de la transaction, la date d’exécution, ainsi que les données du destinataire de la transaction.

Au début de l’année, Michael Ou, PDG de CoolBitX, a déclaré : „Le secteur des chaînes de blocs et des cryptocurrences se trouve à un carrefour important. Alors que le Groupe d’action financière (GAFI) continue de diffuser ses recommandations en matière de cryptologie monétaire dans le monde entier, la conformité et la prévention des activités criminelles peuvent être extrêmement difficiles… La vérité est que la conformité aux „Travel Rules“ et l’analyse des chaînes de blocage pour suivre les activités criminelles sont les deux faces d’une même médaille“. M. Ou s’est exprimé en référence à un partenariat entre la société de courtage et Elliptic, un leader mondial des solutions de gestion des risques liés aux actifs cryptés.

La règle proposée par la Fed et FinCEN note que, „Conformément aux directives du GAFI, en mai 2019, FinCEN a publié des directives indiquant que les transferts effectués par une institution financière non bancaire sur la base d’une CVC peuvent être soumis aux règles de conservation des documents et de déplacement, au motif que ces transferts impliquent la transmission d’un „ordre de transmission“ par l’expéditeur“ – c’est-à-dire une instruction de payer „une somme d’argent déterminable à un destinataire – un critère pour l’application des règles“.

Les agences ont noté qu’au moins un groupe industriel – bien que non identifié dans la règle proposée – a affirmé que les transactions cryptées ne s’appliqueraient pas à la „règle de voyage“ puisqu’elles ne sont pas considérées comme de l'“argent“ dans une norme telle que définie par le „Uniform Commercial Code“ (UCC). Pour remédier à cette situation, la réglementation devrait „…définir le terme „argent“…pour indiquer clairement que les ordres de paiement et les ordres de transmission comprennent toute instruction de l’expéditeur de transmettre des CVC ou tout autre bien numérique ayant cours légal à un destinataire“.

Les banques impliquées dans un „transfert de fonds“, un „donneur d’ordre“, un „bénéficiaire“ et un „ordre de paiement“ ne s’appliquent que dans le contexte des banques ; cependant, le terme „transmission de fonds“ inclut un transfert de fonds et est la contrepartie d’un transfert de fonds dans le contexte des institutions financières non bancaires. Pour lever efficacement toute ambiguïté laissée dans l’UCC qui définit l’argent comme „un moyen d’échange actuellement autorisé ou adopté par un gouvernement national ou étranger“, cette modification proposée „préciserait explicitement que les ordres de paiement et les ordres de transmission comprennent toute instruction de l’expéditeur de transmettre des CVC ou tout actif numérique ayant cours légal à un destinataire“.

Dans le but de prendre en compte les points de vue des groupes industriels sur la règle des voyages et l’idée de pouvoir fournir des commentaires publics sur cette règle, Sites déclare : „C’est formidable de voir que FinCEN prend au sérieux les contributions des groupes industriels“. La publication officielle dans le Federal Register est prévue pour le mardi 27 octobre. Les parties intéressées n’auront que 30 jours à compter de cette date pour répondre aux commentaires du public avant que les agences ne publient la règle finale. Le projet de proposition peut être consulté ici.